Социальное страхование в Германии

Автор:

В номере: 2009

Работодатель обязан застраховать

Согласно немецкому трудовому законодательству, работодатель обязан застраховать наемного работника на случай возникновения ряда социальных ущербов, связанных с:

  • Неожиданными заболеваниями, как рядовыми, так и являющимися последствием несчастных случаев на производстве, нередко приводящими к необходимости в длительном уходе, а, следовательно, к неожиданным материальным затратам.
  • С потерей рабочего места по причине увольнения или банкротства предприятия, что, в свою очередь, крайне неблагоприятно отражается на финансовом положении бывшего наемного работника.
Под термином «Социальное страхование» подразумеваются пять различных страховых договоров, разработанных социально-трудовыми ведомствами на базе Sozialgesetzbuch (Кодекс социального права):
— Государственное медицинское страхование — gesetzliche Krankenversicherung, представляемое государственными медицинскими кассами — gesetzlichen Krankenkassen
— Государственное обязательное страхование на случай возникновения необходимости в уходе — gesetzliche Pflegepflichtversicherung, представляемое аналогичными государственными медицинскими кассами
— Пенсионное страхование — geseztliche Renteversicherung, предоставляемое земельными или федеральными страховыми обществами для наемных работников — Landes- oder Bundesversicherungsanstalt fuer Angestellte
— Страхование на случай потери работы — Arbeitslosenversicherung, предоставляемое федеральным ведомством по труду — Bundesagentur fuer Arbeit
— Государственное обязательное страхование от последствий несчастного случая на производстве — gesetzliche Unfallversicherung, предоставляемое союзом предпринимателей одной или родственных отраслей промышленности — Berufsgenossenschaft.
Все частные предприниматели, как мелкие, представляющие фирму в единственном числе и не имеющие наемных работников, так и владельцы крупных предприятий с правом принятия на работу наемных служащих, заключают для себя социальные страховые договоры самостоятельно. Но при этом, они законодательно освобождены от ряда обязательных социальных страховок — Arbeitslosenversicherung и Renteversicherung. Выплаты по перечисленным видам страхования производятся по одному принципу и одинаковому объему услуг для всех застрахованных лиц. Высота страховых взносов зависит от размера заработной платы служащего и определяется процентной ставкой соответствующего страхового фонда.
Страховые взносы выплачиваются совместно наемным работником и его работодателем в равных соотношениях, и только взносы на страхование от несчастного случая на производстве выплачиваются в полном объеме работодателем. Все вышеперечисленные виды социального (государственного) страхования отвечают потребностям застрахованных лиц, принимают во внимание их требования и определяются социальной политикой государства. Давайте же подробно рассмотрим каждый из обязательного вида социального страхования.
Государственное медицинское страхование

При заключении трудового договора наемный работник обязан предоставить работодателю письменное подтверждение медицинского страхования, предоставляемое в выбранной им на свое усмотрение государственной медицинской кассе. При этом обозначенная медицинская касса автоматически предоставляет страховку на случай возникновения необходимости в уходе, так как этот вид социального страхования является обязательным для всех лиц, постоянно проживающих на территории Германии.

В случае расторжения трудовых отношений, медицинское страхование, а так же страхование на случай возникновения ухода по болезни, инвалидности или старости сохраняется за заключившим страховой договор лицом. Взносы по этому виду страхования перенимает на себя Agentur fuer Arbeit, находящаяся по месту жительства застрахованного лица. В недалеком прошлом каждый человек, получавший пособие по безработице, а далее — денежную помощь по безработице, имел право на индивидуальное медицинское страхование.

Однако с 01.01.2005 пошатнувшееся экономическое положение и связанная с этим государственная политика изменили формы индивидуального медицинского страхования. В настоящее время при наличии хотя бы одного безработного супруга в семье, все ее члены пользуются семейным медицинским страхованием — Familienkrankenversicherung. При этом выплата страховых взносов производится только работающим членом семьи. В случае, когда оба супруга получают пособие по безработице, они полностью освобождаются от выплаты страховых взносов. Эту обязанность перенимает на себя Agentur fuer Arbeit.

Страхование на случай потери работы

Выплаты по этому виду социального страхования начинаются с момента потери работы. При этом возможны два варианта:

Работодатель по собственному желанию и на основании законодательного положения расторгает с вами трудовое соглашение.

После чего вы в течение неопределенного времени остаетесь без рабочего места. Вы, как наемный работник, выражает желание о расторжении трудового соглашения, не имея в перспективе определенного рабочего места.

Однако имейте в виду, ваш бывший работодатель ставит в известность о расторжении трудового договора исключительно государственную медицинскую кассу, которая является основным представителем всех видов социального страхования, и через которую происходит дальнейшее отчисление взносов по остальным социальным страховкам. Поэтому, вам рекомендуется незамедлительно обратиться в Агентство по труду, расположенное по вашему месту жительства, с целью извещения о потере рабочего места. На основании чего, ведомство по труду присваивает вам статус безработного и перенимает на себя оплату страховых взносов по всем видам социального страхования (в противном случае вы остаетесь без медицинского и других необходимых видов социального страхования и несете последствия самостоятельно).

Именно с этого момента страховка Arbeitslosenversicherung входит в законную силу. Высота выплат по этому виду социального страхования зависит от срока работы и размера заработной платы на последнем месте работы. Однако максимальная продолжительность выплаты пособия по безработице составляет, как правило, не больше 12-ти месяцев. Если по истечении данного периода времени вам так и не удалось найти новое место работы, в силу вступает закон социального пособия «Hartz 4-Gestz», при этом страхование на случай потери работы теряет силу, и дальнейшие выплаты по этой страховке прекращаются.

Пенсионное страхование

Этот вид социального страхования является обязательным для всех наемных служащих и частных предпринимателей, осуществляющих побочную (nebenberuflich) предпринимательскую деятельность и получающих основную часть выплат от ведомства по труду. Частные предприниматели с полной занятостью (hauptberuflich) освобождены от заключения государственного пенсионного страхования.

Выплаты по пенсионной страховке производятся:

С достижения наемным служащим пенсионного возраста, как правило — с 65 лет и продолжаются до конца жизни
В связи с приобретенной инвалидностью
После тяжелого заболевания, в связи с чем состояние здоровья не совместимо с дальнейшей работой на производстве.

Страхование на случай возникновения необходимости в уходе

Этот вид страхования является обязательным для лиц, пользующихся услугами медицинского страхования и постоянно проживающих в Германии. Pflegeversicherung имеет большое значение в жизни любого человека, так как при наступлении инвалидности или тяжелого заболевания, сопровождающегося необходимостью в уходе, а так же по старости, нередко сопровождающейся немощным состоянием, человек не в состоянии покрыть самостоятельно все возникающие в связи с этим расходы.

Страхование от последствий несчастного случая на производстве

Эта страховка является обязательной для наемных служащих, а так же предпринимателей с неполной занятостью. Выплаты по страховке производятся с момента присвоения инвалидности в связи с произошедшим на производстве несчастным случаем, или с возникновением заболевания, вызванным особыми условиями работы, не совместимыми с дальнейшей трудовой деятельностью без риска для здоровья. Например, аллергия на мучную пыль на хлебопекарном предприятии, или на пары ацетона при производстве химических препаратов.

При наступлении страхового события:

Служащему выплачивается пенсия в связи с наступившей инвалидностью, как правило, до конца жизни, или до момента выздоровления согласно медицинскому заключению
Финансируется переобучение на новую специальность
Оплачиваются все необходимые врачебные мероприятия, связанные с обследованием и диагностикой заболевания.

Возникли вопросы

«Ранее я работал конвейерным механиком на крупном заводе, и мой работодатель заключил для меня социальные страховки, оплату части которых он производил самостоятельно. После увольнения по собственному желанию, я приглашен на собеседование по поводу приема на работу в одно небольшое предприятие. Будет ли владелец этой фирмы заключать для меня социальное страхование?» Артур К., Дюссельдорф

Если вы заключите трудовое соглашение на полный рабочий день (в ином случае действуют другие законодательные положения), ваш работодатель, независимо от размера предприятия, обязан заключить для вас договоры социального страхования.

«Я работаю монтером на станции техобслуживания, и в число социальных страховок входит страхование от последствий несчастного случая на производстве. Существует ли необходимость к заключению приватного страхования от последствий несчастного случая?» Николай Р., Дрезден

Все последствия несчастных случаев, произошедших в течение рабочего дня, а так же по дороге на работу и с работы домой, оплачиваются через государственное обязательное страхование — gesetzliche Unfallversicherung. Примите к сведению, путь от дома до места работы и назад строго высчитывается, согласно реально затрачиваемому времени, при условии, что вы не посещаете магазины, общественно-публичные мероприятия и другие заведения. Поэтому, если с вами произошел несчастный случай при посещении супермаркета даже сразу после окончания рабочего дня, страховка не будет покрывать возникший ущерб. Так же, это правило относится к посещению находящегося за территорией предприятия кафе во время обеденного перерыва. К сожалению, не исключена возможность возникновения несчастного случая во время отпуска или в выходной день. Во всех вышеописанных ситуациях в силу вступает исключительно приватное страхование от последствий несчастного случая.

«Я неоднократно слышала, что многие люди, постоянно проживающие в Германии, не имеют обязательного медицинского страхования. Как это вообще возможно, и к каким последствиям может привести?» Татьяна Д. Берлин

Согласно законодательному положению, медицинское страхование на территории Германии является обязательным. Если вы работаете в качестве наемного служащего, зарегистрированы в ведомстве по труду в качестве безработного, а так же по состоянию здоровья или в связи с возрастом приписаны к социальному ведомству, вы в любом случае обеспечены обязательным медицинским страхованием. В случае регистрации частной предпринимательской деятельности вы, как бывший служащий, получатель социальной помощи или пособия по безработице освобождаетесь от государственного обязательного медицинского страхования. С этого момента вы вольны выбирать между добровольным страхованием в государственной медицинской кассе или приватным медицинским страхованием. К сожалению, многие, в целях экономии — «Я абсолютно здоров! Что может произойти?», опрометчиво отказываются от государственного медицинского страхования и пренебрегают приватным. Последствия могут быть самые неутешительные. Существует страховой договор от последствий несчастного случая, но не существует страховки от наступления несчастного случая, при котором стоимость лечения от его последствий перенимает на себя ваша медицинская касса. К счастью, в Германии вам окажут медицинскую помощь независимо от наличия медицинского страхового договора, но долг по оплате лечения «повиснет» на вас до момента его выплаты, не зависимо от вашего материального положения. Долговые обязательства в Германии не имеют ограничения сроком давности.

«В этом году я зарегистрировал частную предпринимательскую деятельность и решил поменять государственное медицинское страхование на приватное. Оказалось, приватная медицинская страховка существенно дешевле, чем государственная. С чем это связано? Так же, я хотел отказаться от gesetzliche Pflegeversicherung, но это оказалось невозможным. Почему?» Роберт М. Мюнхен

Высота страховых взносов в государственном медицинском страховании зависит от размера заработной платы служащего и процентной ставки соответствующей медицинской кассы. При определении страхового взноса в приватном страховании в расчет принимается пол, возраст и состояние здоровья застрахованного лица. Поэтому, чем моложе человек, тем, как правило, лучше его состояние здоровья, а, соответственно, ниже страховой взнос. Касательно второй части вопроса — Pflegeversicherung является обязательной для всех лиц, постоянно проживающих на территории Германии. Поэтому, отказавшись от государственного медицинского страхования, вы не освобождаетесь от вышеназванной страховки. Все приватные медицинские кассы автоматически включают в договор услуги на предоставление Pflegeversicherung, стоимость которой не высока, а выплаты по оказанию услуг в случае их необходимости несоразмерно высоки для самостоятельного покрытия.

«Должен ли частный предприниматель платить взносы по социальному страховому договору на случай потери работы?» Артур Д, Дортмунд

Согласно социальному законодательству — нет. Однако предприниматель не может иметь стопроцентной гарантии в завтрашнем успехе, что не удивительно, т.к. на наличие успеха оказывают влияние многие факторы, подчас не зависящие от степени успеха предпринимательства и дальновидности владельца бизнеса. Поэтому, может быть имеет смысл заключение Arbeitslosenversicherung в ведомстве по труду, расположенном по месту жительства. Если же предпринимателю приходится аннулировать фирму и полностью закрывать бизнес, у него появляется возможность к получению финансовой поддержки из социального страхового договора Arbeitslosenversicherung в связи с потерей работы.

Архив

Anzeige

Anzeige

Присоединяйся!